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Bezahlvorgang EC-Cash

Die so genannte Online-Autorisierung ist das Hauptmerkmal einer Electronic-Cash-Zahlung in ähnlicher Form findet sie auch bei Maestro/ Visa Electron sowie bei den meisten Kreditkarten-Zahlungen statt. Als Online- Autorisierung wird die Zuweisung und überprüfung von Zugriffsrechten auf Daten bezeichnet. Der Magnetstreifen oder der ec cash Chip einer ec-Karte wird mit Hilfe eines POS-Terminals (ein Terminal der Magnetstreifen und Chips auslesen kann bezeichnet man als Hybrid Terminal) online gegen eine Sperrdatei geprüft, die eingegebene Pin, ein weiteres Sicherheitsmerkmal der ec cash Zahlung, wird auf Gültigkeit geprüft, außerdem wird der eingegebene Zahlbetrag dem Kontostand (Guthaben plus Dispokredit) des Kontoinhabers gegenübergestellt. Bei negativer Prüfung eines der genannten Punkte wird die Zahlung abgewiesen. Die online Autorisierung und Prüfung der Kontodeckung und der Einhaltung des Tageslimits wird zentral durchgeführt. Dem Händler wird für die Nutzung des electonic- cash- Systems und der Zahlungsgarantie ein Endgeld berechnet ( in der Regel sind das 0,3 % vom Umsatz, mindestens 0,08 Euro). Das elektronische Zahlen oder das elektronische Bezahlen mit ec cash ist aufgrund der Prüfungstiefe zurzeit die sicherste Form der kartengestützten Zahlung oder der bargeldlosen Zahlung. Gleichzeitig wird das bezahlen im Internet mit der elektronischen Geldbörse als kostengünstige Bezahlvariante geschätzt. Da der elektronische Zahlungsverkehr mit den heutigen ec Karten Geräte oder ec Karten Terminals schneller erfolgt als eine Bargeldzahlung nimmt die Verbreitung im Handel immer mehr zu.

Allgemeiner Ablauf einer EC-Zahlung:

• Betrag wird eingegeben
• Karte wird verlangt und mit Hilfe eines Chipkartenlesers oder eines Magnetstreifenlesers ausgelesen.
• Das Sicherheitsmodul wird aktiviert und verlangt die Eingabe der Geheimzahl( der PIN).
• Das Kommunikationsmodul baut die Verbindung zum Provider auf und meldet sich dort für den Datenaustausch an.
• Per Datenaustausch werden über die Kommunikationsverbindung die Plausibilitätsprüfungen durchgeführt.
• Ein Eintrag der verwendeten Karte in der Sperrdatei, eine falsch eingegeben Geheimzahl sowie ein Zahlbetrag, der den verfügbaren Finanzrahmen übersteigt führen dazu, das die Zahlung nicht autorisiert werden kann.
• Das Kommunikationsmodul meldet sich beim Provider ab und beendet die Verbindung.
• Der Drucker erstellt ein Protokoll über Zahlung bzw. Abweisung. Das Display zeigt entsprechendes an.
• Das Ergebnis "Zahlung erfolgt" garantiert dem Händler (bei rechtzeitiger Einreichung) seine Zahlung.

Lastschriftverfahren

Die Lastschrift ist ein Instrument des bargeldlosen Zahlungsverkehrs also der elektronischen Zahlung oder Bezahlung. Die Lastschrift ist in etwa die Umkehrung der Überweisung. Bei der Ausführung erteilt der Zahlungsempfänger seiner Bank (1. Inkassostelle) den Auftrag vom Konto des Zahlungspflichtigen bei dessen Bank (Zahlstelle) einen bestimmten Geldbetrag abzubuchen und dem Konto des Zahlungsempfängers gutzuschreiben.

Arten des Lastschriftverfahrens:

• Zahlen ohne Zahlungsgarantie oder Point of Sale ohne Zahlungsgarantie kurz PoZs

  Beim Zahlen mit dem Lastschriftverfahren PoZ wird vom Zahlenden die Geldkarte oder ec Karte verlangt. Diese wird von einem normalen Kartenterminal ausgelesen und online nach einer Sperrdatei abgefragt. Nur wenn keine Sperrdatei vorhanden ist kann der elektronische Zahlungsverkehr stattfinden. Eine Zahlungssicherung gibt es nicht. Das Prüfen der Sperrdatei trägt eine Autorisierungsgebühr mit sich, die 0,05 Euro pro Transaktion beträgt. Die Zahlung wird anschließend durch eine Untershcrift bestätigt.

  Hinweis: Dieses Zahlverfahren wurde zum 31.12.2006 von der Kreditwirtschaft eingestellt!

• Elektronisches Lastschriftverfahren kurz ELV

  Bei dem Zahlen mit dem elektronischen Lastschriftverfahren ELV wird die Geldkarte oder ec Karte von einem normalen Kartenterminal eingelesen. Der Terminal speichert dann die Daten der Karte mit dem Geldbetrag. Es folgt keine online Überprüfung, was die Autorisierungsgebühr spart. Eine Zahlungssicherung gibt es nicht. Die Bestätigung der bargeldlosen Bezahlung erfolgt per Unterschrift

• OLV® smart für Kleinkunden

OLV® smart ist ein unterschriftbasiertes Zahlverfahren für ec-Karten, bei dem die Eingabe der Geheimnummer nicht notwendig ist. Der unterschriebene Zahlbeleg des Kunden ermächtigt den Händler, den Betrag per Lastschrift einzuziehen. Damit steht OLV® smart allen ec-Karteninhabern zur Verfügung, auch denjenigen, die ihre Geheimzahl nicht kennen. Über OLV® smart abgewickelte Bezahlvorgänge sind online-Transaktionen, die von den easycash-Systemen autorisiert werden. Dadurch entstehen für den Händler keine zusätzlichen Gebühren für die Autorisierung im Rahmen von electronic cash oder POZ, die von der Kreditwirtschaft erhoben werden. Außerdem reduzieren sich die Telekommunikationskosten aufgrund der schnelleren Antwortzeiten.

Was macht OLV®  smart so sicher und einzigartig?

• Prüfung gegen die Händlerweisungsdatei (Gesamt-HWD®)
  Die HWD® enthält ca. 655 TSD aktuelle Sperrinformationen aus unterschiedlichen Branchen.
  In der HWD® sind alle Karten, für die noch offene Rücklastschriften bestehen, gesperrt. Die Sperre wird nach Ausgleich der Forderung aufgehoben. Durch die Abfrage der HWD® müssen Sie die schlechten Erfahrungen mit einer Karte also nicht selbst machen. Während sich über eine POZ-Anfrage nur aufgrund von Diebstahl oder Verlust gesperrte Karten herausfiltern lassen, können wir anhand der HWD®-Abfrage auch bonitätsschwache Käufer identifizieren.
  
• Branchenabhängige Definition und Festlegung der Scoringparameter durch easycash:
  - händlerbezogene Tages-, Wochen- und Monatslimits
  - Transaktionsfrequenz (Anzahl der Umsätze, die mit einer Karte in einem
    definierten Zeitraum getätigt werden können
•  Autorisierungslimite
   Welche Zahlungsart bei welchem Transaktionsbetrag zum Einsatz kommt
   (Kombination OLV ® smart und electronic cash möglich)
  

Das bietet OLV ® smart

• einzigartiges Zahlverfahren für ec-Karten
• keine Fremdgebühren der Kreditwirtschaft
• Reduzierung der Telekommunikationskosten
• sicheres Zahlverfahren durch etablierte Prüfmechanismen
• kostengünstige Alternative zu POZ
• Abfrage der HWD für 0,04 € zusätzlich pro Transaktion

Für Rücklastschriften aus dem Online-Lastschriftverfahren übernimmt die easycash nicht die Retourenbearbeitung und es erfolgt keine Einmeldung in die HWD.

Nachfolgende Scoringparameter werden bei den einzelnen Branchen systemseitig hinterlegt:

Einsparung von Buchungsgebühren bei der Hausbank durch easy accounting

Mit easy accounting werden die Lastschriften wie bei Top-of-Software.de von den Konten der Karteninhaber auf ein zentral geführtes Konto der easycash eingezogen; easycash veranlasst dann die Überweisung der gutgeschriebenen Beträge in einer Gesamtbuchung auf das Händlerkonto.

Mit easy accounting können Sie Ihre ec-Gesamtgebühren um mehr als 50 Prozent reduzieren. electronic cash ist eines der beliebtesten bargeldlosen Zahlverfahren in Deutschland – doch für jeden ec-Kartenumsatz berechnet Ihre Bank oder Sparkasse eine Gebühr. Mit bis zu 20 Cent schlägt diese Gebühr merklich zu Buche, gerade dann, wenn viele Ihrer Kunden mit ec-Karte zahlen.

Ihr Vorteil: 50% niedrigere laufende Kosten bei electronic cash-Zahlungen

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